Сложные проценты или как превратить 50 тысяч рублей в 250 миллионов (за 30 лет)

Представьте, что вы открываете вклад в банке или инвестируете в акции на фондовом рынке и получаемые проценты дохода или дивиденды прибавляются к сумме начального вложения. И так каждый месяц или год. Получается, что в каждом следующем периоде проценты будут прибавляться к стартовому вкладу и начнут начисляться на всё большую сумму. Это называется сложными процентами или капитализацией процентов.

Теперь представьте, что к этим «процентам на проценты» вы будете ежемесячно добавлять из зарплаты ещё хотя бы несколько тысяч. Следуя этой формуле, начав всего с нескольких десятков тысяч рублей, вы сможете превратить их в десятки миллионов. Главное — обладать строгой финансовой дисциплиной на протяжении двух-трёх десятилетий.

Пример (из заголовка)

Рассмотрим схему, позволяющую «превратить» 50 тысяч рублей в 250 миллионов.

Стартовые вложения: 50 000 рублей
Ежемесячный взнос: 10 000 рублей
Процентная ставка: 20% годовых
Срок вложений: 30 лет
Итоговая сумма: 250 000 000 рублей

На графике видно, что в первые десять лет вложения растут незначительно, со второго десятилетия начинается более существенное увеличение, а третий десяток — рост практически в геометрической прогрессии (туземун).

Начав в 25 лет с 50 тысяч рублей, к 55 годам у вас может быть 250 миллионов. Конечно, это при идеальном раскладе и с несколькими «но», которые разберём ниже.

Как посчитать сложные проценты

Чтобы посчитать потенциально возможный доход по формуле сложных процентов, воспользуйтесь одним из онлайн-калькуляторов:

• Financer.com;
• Planetcalc.ru;
• Investor.gov.

В них вы можете задать размер желаемого стартового капитала, величину подходящего вам ежемесячного взноса, процентную ставку и срок вложений.

В чём сложности

Если всё так просто, почему вокруг так мало богатых людей? Основная причина в низких финансовой грамотности и дисциплине. Далеко не все понимают как работает формула «сложных процентов» и разбираются в способах инвестирования, а среди остальных немногие способны следовать правилу на протяжении двух-трёх десятилетий.

Разберём две главные сложности, мешающие превратить тысячи в миллионы:

• Стабильная доходность на уровне 15-20% годовых. Получать такую доходность каждый год возможно только при инвестировании в рисковые активы — акции компаний и криптовалюты. Например, за прошедшие 5 лет курс акций Apple и Microsoft вырос в 5 раз, а биткоин подорожал в 40. Банковские вклады по состоянию на август 2020 года приносят всего 5-7% годовых (причём только в рублях). Золото, серебро и другие металлы — защитный актив для сохранения денег, не приносящий значительной процентной доходности.
• Необходимость следовать схеме два-три десятка лет. Каждый месяц на протяжении десятилетий докупать в портфель акции и криптовалюты могут далеко не все.

Советы по увеличению прибыли

1. Чтобы значительно приумножить деньги по формуле сложных процентов, нужно следовать ей на протяжении двух-трёх десятков лет. Рубль, имеющий традицию «обнуляться» каждые 10-15 лет, для таких долгосрочных инвестиций не подходит. Поэтому вложения необходимо делать в валюте (доллар, евро).
2. Чтобы компенсировать снизившуюся доходность (менее 20% из примера выше), старайтесь увеличивать размер ежемесячного взноса. Например, с 10 000 рублей доведите его до 20 000 рублей в месяц.
3. По крайней мере часть портфеля рекомендуется вложить в акции компаний, которые выплачивают дивиденды. Например, та же Apple делает квартальные выплаты, хоть и очень небольшие. Список американских дивидендных компаний можно посмотреть на сайте Dividend.com, российских — на Dohod.ru.

Какого брокера выбрать для инвестиций на фондовом рынке можно прочитать здесь, как открыть счёт и купить акции — здесь.