«На пенсию в 35 лет» — основные идеи книги

На пенсию в 35 лет В 2010-х годах в США начало набирать популярность движение FIRE (Financial Independence, Retire Early), последователи которого обрели финансовую независимость и рано вышли на пенсию. Автор книги «На пенсию в 35 лет» Бабайкин — один из таких людей — частных инвесторов, которые живут исключительно с доходов от инвестиций.

Книга объясняет азы финансовой грамотности, знакомит со стратегиями инвестирования, разбирает особенности работы с акциями и облигациями, рассказывает о критериях оценки компаний. Также затронута тема инвестиционных рисков и психологические аспекты раннего выхода на пенсию. Хотя в книге есть и довольно спорные идеи, новичкам в инвестировании скачать и прочитать определённо стоит.

Примечательная особенность книги — «На пенсию в 35 лет» была выпущена без участия издательства напрямую на «ЛитРес» и получила довольно большую популярность (более 1000 оценок и статусы «Бестселлер» и «Хит продаж»). Кроме того, книга написана без цели продвижения каких-либо курсов, семинаров и тренингов — автор ничего не продаёт.

Основные идеи книги

  • Ранние пенсионеры в любую секунду времени делают то, что хотят, а не то, что надо. Такой уровень свободы не может дать ни работа по найму, ни свой бизнес. Инвестирование — самый простой способ выйти на раннюю пенсию.
  • Доходная стратегия — фокусируемся на разных инструментах — акции, облигации, недвижимость, пассивное владение мелким бизнесом. Здесь мы рассчитываем и на денежный поток, и на рост самого капитала, при этом избегаем больших рисков. Время, регулярное пополнение капитала и сложные проценты отлично выполняют свою работу.
  • Дивидендная стратегия — концентрируемся на текущем денежном потоке компании, выбираем те, кто стабильно выплачивают высокие дивиденды. Здесь вы зарабатываете не на росте цены акции, а от регулярных поступлений денег на счёт. Дивидендная стратегия хорошо подходит для зрелых и пожилых людей — когда деньги нужны здесь и сейчас, а не потом.
  • Стоимостная стратегия — более доходная, но и более рискованная. Пытаемся найти недооцененные компании: читаем отчётности, изучаем мультипликаторы, следим за изменениями в менеджменте, посещаем собрания акционеров.
  • Дивидендная стратегия позволяет получать чистую доходность 8-10% годовых. Чтобы получать дивидендами 100 000 рублей в месяц, нужен капитал около 15 000 000 рублей. Чтобы получать 50 000, достаточно скопить всего 7 500 000. Очень неплохая прибавка для среднестатистического жителя России, в несколько раз превышающая среднюю пенсию.
  • Хранить наличные деньги (даже в валюте) – большая глупость инвестора. Кэш стоит переводить либо в короткие облигации, либо в депозиты. В любой момент времени деньги должны приносить проценты.
  • Начните вести бюджет, найдите дыры в расходах и избавьтесь от них. Это могут быть вредные привычки (курение, алкоголь), расходы на автомобиль, избыточные развлечения, предметы роскоши. Освободившийся денежный поток направьте на инвестиции.
  • Регулярная смена автомобилей и смартфонов, частые ремонты квартиры, шубы, ювелирные изделия, часы — полнейшая глупость. Безжалостно отказывайтесь от избыточного потребления. Сэкономленные деньги отправляйте в активы на фондовом рынке.
  • Сегодня предприниматель в России является дойной коровой — к нему хотят присосаться все – государство, чиновники, силовики, сотрудники, криминал. Он должен всем. Налоги, кассовый разрыв, задержки зарплаты, текучка кадров, кредиты, проверки, акцизы, сборы. Инвестору эти слова не знакомы от слова совсем.
  • У класса инвесторов есть множество преимуществ: защищённость и мобильность активов, минимум налогов, масса свободного времени, отсутствие конкуренции, стресса, проблем с сотрудниками и чиновниками.
  • Если вы ходите на постоянную работу, все равно старайтесь тратить на образование и саморазвитие хотя бы 2 часа в день.
  • Минимизируйте «мусорное» время — ограничьте просмотр ленты в Инстраграм, ТикТок, ВКонтакте, Телеграм и т.д.; избавьтесь от телевизора или замените его на YouTube; откажитесь от компьютерных игр. Это позволит экономить до нескольких часов в день.
  • Заполните «мусорное» и свободное время саморазвитием и образованием — читайте книги и слушайте подкасты во время поездок в общественном транспорте, ожидания в очереди, походах по магазинам. Таким способом легко можно выкроить лишние 1,5–2 часа в день.
  • Для более эффективного саморазвития: слушайте аудиокниги, лекции, подкасты и YouTube на скорости 1,5-2 (это значительно сократит время прослушивания почти без потери качества восприятия), читайте саммари, записывайте идеи и советы в блокноты (лучше электронные, вроде Evernote), пользуйтесь планировщиками (Microsoft To Do и т.п.), добавляйте заинтересовавшие статьи в приложение Pocket и читайте, когда будет удобнее.
  • Вкладывайте время в бесплатное образование — не обязательно идти в университет или записываться на дорогие курсы — сейчас полно информации в открытом доступе — YouTube, вебинары, форумы, блоги, Телеграм-каналы и т.д. Ищите перспективные ниши и прокачивайте навыки, которые позволят увеличить заработок. Сейчас не составляет большого труда запустить свой блог, научиться контекстной рекламе и начать зарабатывать в интернете, даже параллельно ходя на основную работу или учёбу. Кассиры, охранники, бюджетные клерки — тяжёлые профессии, отдавая всё время которым нет шансов перепрыгнуть планку.
  • Необходимо иметь несколько «подушек безопасности». «Антикризисная подушка» поможет, когда проблемы испытывает всё население страны или мира (финансовые кризисы, стихийные бедствия, войны и т.п.), «подушка на чёрный день» — когда проблемы испытываете только вы (увольнение, авария, болезнь и т.п.). Храните резервы только в ликвидных инструментах — наличные, депозиты в банке и короткие облигации (до года).
  • Усложните доступ к вашему капиталу — переведите часть накоплений в доллары, как можно быстрее отправляйте деньги на брокерский счёт и в ценные бумаги. Так вам станет сложнее изымать средства в пользу потребительских расходов.
  • Какие инструменты использовать для инвестиций и раннего выхода на пенсию: дивидендные акции РФ (выберите как минимум 20 эмитентов), облигации (ОФЗ и муниципальные), дивидендные и облигационные ETF США (защита от валютных рисков), банковские депозиты (несколько % от капитала), «бумажная» коммерческая недвижимость в РФ (ЗПИФ с доходностью более 10%), «бумажная» недвижимость в США (инструмент REIT).
  • Российские акции платят дивиденды 1-2 раза в год.
    Российские муниципальные облигации платят 4 раза в год.
    Американские акции обычно платят дивиденды раз в квартал.
    Американские ETF чаще всего платят дивиденды ежемесячно.
    Депозиты — выбирайте с ежемесячной выплатой процентов.
  • Почему нужно сделать акции и облигации основой капитала: ликвидность (можно продать или купить в любой момент), диверсификация (держите в портфеле от 20 эмитентов из разных отраслей и стран), низкий порог входа (начать инвестировать можно с 10 тысяч рублей), минимальные хлопоты (можно купить и забыть), низкие издержки (небольшие комиссии и налоги), высокая доходность (превышает депозиты и сдачу недвижимости), встроенная защита от инфляции.
  • Российские дивидендные акции: МТС, Ростелеком, Сбербанк, Норильский никель, НЛМК, Северсталь, Алроса, Юнипро, Газпром, Лукойл, Башнефть, Татнефть, Роснефть и другие. Список «дивидендных аристократов» США можно найти здесь.
  • Примеры плохих инвестиций: торги по банкротству, высокодоходные облигации сомнительных организаций, акции с двузначными дивидендами, бинарные опционы, ставки на спорт.
  • Покупка недвижимости — сомнительная инвестиция, способная приносить 5% годовых и кучу проблем. Если вам очень нравится бетон, вместо того чтобы сдавать в аренду «однушки», посмотрите в сторону коммерческой недвижимости.

Медиа-материалы

Видео с YouTube-канала автора книги:

Где купить книгу

Электронная версия:
ЛитРес

Аудио-версия:
ЛитРес

Рейтинг материала:
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Понравилась статья? Поделитесь с друзьями:
Комментарии: 1
  1. Толя

    Как выйти на пенсию в 35 лет?
    Пойти работать в милицию :mrgreen:

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: