"На пенсию в 35 лет" - основные идеи книги

В 2010-х годах в США начало набирать популярность движение FIRE (Financial Independence, Retire Early), последователи которого обрели финансовую независимость и рано вышли на пенсию. Автор книги «На пенсию в 35 лет» Бабайкин — один из таких людей — частных инвесторов, которые живут исключительно с доходов от инвестиций.

Книга объясняет азы финансовой грамотности, знакомит со стратегиями инвестирования, разбирает особенности работы с акциями и облигациями, рассказывает о критериях оценки компаний. Также затронута тема инвестиционных рисков и психологические аспекты раннего выхода на пенсию. Хотя в книге есть и довольно спорные идеи, новичкам в инвестировании скачать и прочитать определённо стоит.

Примечательная особенность книги — «На пенсию в 35 лет» была выпущена без участия издательства напрямую на «ЛитРес» и получила довольно большую популярность (более 1000 оценок и статусы «Бестселлер» и «Хит продаж»). Кроме того, книга написана без цели продвижения каких-либо курсов, семинаров и тренингов — автор ничего не продаёт.

Содержание

Основные идеи книги
Медиа-материалы
Где купить книгу

Основные идеи книги

Ранние пенсионеры в любую секунду времени делают то, что хотят, а не то, что надо. Такой уровень свободы не может дать ни работа по найму, ни свой бизнес. Инвестирование — самый простой способ выйти на раннюю пенсию.
Доходная стратегия — фокусируемся на разных инструментах — акции, облигации, недвижимость, пассивное владение мелким бизнесом. Здесь мы рассчитываем и на денежный поток, и на рост самого капитала, при этом избегаем больших рисков. Время, регулярное пополнение капитала и сложные проценты отлично выполняют свою работу.
Дивидендная стратегия — концентрируемся на текущем денежном потоке компании, выбираем те, кто стабильно выплачивают высокие дивиденды. Здесь вы зарабатываете не на росте цены акции, а от регулярных поступлений денег на счёт. Дивидендная стратегия хорошо подходит для зрелых и пожилых людей — когда деньги нужны здесь и сейчас, а не потом.
Стоимостная стратегия — более доходная, но и более рискованная. Пытаемся найти недооцененные компании: читаем отчётности, изучаем мультипликаторы, следим за изменениями в менеджменте, посещаем собрания акционеров.
Дивидендная стратегия позволяет получать чистую доходность 8-10% годовых. Чтобы получать дивидендами 100 000 рублей в месяц, нужен капитал около 15 000 000 рублей. Чтобы получать 50 000, достаточно скопить всего 7 500 000. Очень неплохая прибавка для среднестатистического жителя России, в несколько раз превышающая среднюю пенсию.
Хранить наличные деньги (даже в валюте) – большая глупость инвестора. Кэш стоит переводить либо в короткие облигации, либо в депозиты. В любой момент времени деньги должны приносить проценты.
Начните вести бюджет, найдите дыры в расходах и избавьтесь от них. Это могут быть вредные привычки (курение, алкоголь), расходы на автомобиль, избыточные развлечения, предметы роскоши. Освободившийся денежный поток направьте на инвестиции.
Регулярная смена автомобилей и смартфонов, частые ремонты квартиры, шубы, ювелирные изделия, часы — полнейшая глупость. Безжалостно отказывайтесь от избыточного потребления. Сэкономленные деньги отправляйте в активы на фондовом рынке.
Сегодня предприниматель в России является дойной коровой — к нему хотят присосаться все – государство, чиновники, силовики, сотрудники, криминал. Он должен всем. Налоги, кассовый разрыв, задержки зарплаты, текучка кадров, кредиты, проверки, акцизы, сборы. Инвестору эти слова не знакомы от слова совсем.
У класса инвесторов есть множество преимуществ: защищённость и мобильность активов, минимум налогов, масса свободного времени, отсутствие конкуренции, стресса, проблем с сотрудниками и чиновниками.
Если вы ходите на постоянную работу, все равно старайтесь тратить на образование и саморазвитие хотя бы 2 часа в день.
Минимизируйте «мусорное» время — ограничьте просмотр ленты в Инстаграм*, ТикТок, ВКонтакте, Телеграм и т.д.; избавьтесь от телевизора или замените его на YouTube; откажитесь от компьютерных игр. Это позволит экономить до нескольких часов в день.
Заполните «мусорное» и свободное время саморазвитием и образованием — читайте книги и слушайте подкасты во время поездок в общественном транспорте, ожидания в очереди, походах по магазинам. Таким способом легко можно выкроить лишние 1,5–2 часа в день.
Для более эффективного саморазвития: слушайте аудиокниги, лекции, подкасты и YouTube на скорости 1,5-2 (это значительно сократит время прослушивания почти без потери качества восприятия), читайте саммари, записывайте идеи и советы в блокноты (лучше электронные, вроде Evernote), пользуйтесь планировщиками (Microsoft To Do и т.п.), добавляйте заинтересовавшие статьи в приложение Pocket и читайте, когда будет удобнее.
Вкладывайте время в бесплатное образование — не обязательно идти в университет или записываться на дорогие курсы — сейчас полно информации в открытом доступе — YouTube, вебинары, форумы, блоги, Телеграм-каналы и т.д. Ищите перспективные ниши и прокачивайте навыки, которые позволят увеличить заработок. Сейчас не составляет большого труда запустить свой блог, научиться контекстной рекламе и начать зарабатывать в интернете, даже параллельно ходя на основную работу или учёбу. Кассиры, охранники, бюджетные клерки — тяжёлые профессии, отдавая всё время которым нет шансов перепрыгнуть планку.
Необходимо иметь несколько «подушек безопасности». «Антикризисная подушка» поможет, когда проблемы испытывает всё население страны или мира (финансовые кризисы, стихийные бедствия, войны и т.п.), «подушка на чёрный день» — когда проблемы испытываете только вы (увольнение, авария, болезнь и т.п.). Храните резервы только в ликвидных инструментах — наличные, депозиты в банке и короткие облигации (до года).
Усложните доступ к вашему капиталу — переведите часть накоплений в доллары, как можно быстрее отправляйте деньги на брокерский счёт и в ценные бумаги. Так вам станет сложнее изымать средства в пользу потребительских расходов.
Какие инструменты использовать для инвестиций и раннего выхода на пенсию: дивидендные акции РФ (выберите как минимум 20 эмитентов), облигации (ОФЗ и муниципальные), дивидендные и облигационные ETF США (защита от валютных рисков), банковские депозиты (несколько % от капитала), «бумажная» коммерческая недвижимость в РФ (ЗПИФ с доходностью более 10%), «бумажная» недвижимость в США (инструмент REIT).
Российские акции платят дивиденды 1-2 раза в год.
Российские муниципальные облигации платят 4 раза в год.
Американские акции обычно платят дивиденды раз в квартал.
Американские ETF чаще всего платят дивиденды ежемесячно.
Депозиты — выбирайте с ежемесячной выплатой процентов.
Почему нужно сделать акции и облигации основой капитала: ликвидность (можно продать или купить в любой момент), диверсификация (держите в портфеле от 20 эмитентов из разных отраслей и стран), низкий порог входа (начать инвестировать можно с 10 тысяч рублей), минимальные хлопоты (можно купить и забыть), низкие издержки (небольшие комиссии и налоги), высокая доходность (превышает депозиты и сдачу недвижимости), встроенная защита от инфляции.
Российские дивидендные акции: МТС, Ростелеком, Сбербанк, Норильский никель, НЛМК, Северсталь, Алроса, Юнипро, Газпром, Лукойл, Башнефть, Татнефть, Роснефть и другие. Список «дивидендных аристократов» США можно найти здесь.
Примеры плохих инвестиций: торги по банкротству, высокодоходные облигации сомнительных организаций, акции с двузначными дивидендами, бинарные опционы, ставки на спорт.
Покупка недвижимости — сомнительная инвестиция, способная приносить 5% годовых и кучу проблем. Если вам очень нравится бетон, вместо того чтобы сдавать в аренду «однушки», посмотрите в сторону коммерческой недвижимости.