Как научиться копить деньги

Как научиться копить деньги

Деньги на какую-либо крупную покупку или «чёрный день» пытаются отложить все. Накопления помогут решить или избежать целого ряда проблем. Многие ошибочно полагают, что денежный резерв можно сделать лишь в том случае, когда позволяет доход. Если средств едва хватает «от зарплаты до зарплаты», то ни о каких сбережениях и речи быть не может. Это неправильный посыл: накопления можно сделать при любом материальном положении, главное, чтобы доход был постоянным. Необязательно быть финансистом или иметь соответствующее образование. Надо просто усвоить несколько практических советов и начать их применять в своей жизни.

Для чего нужны денежные сбережения

Вопрос риторический: деньги никогда не бывают лишними. Но вот на некоторые, особо значимые моменты, когда накопления играют важную роль, стоит обратить внимание:

  • нестабильная экономика порождает социальный кризис, в том числе безработицу. Накопленные средства помогут пережить трудную ситуацию;
  • в случае необходимости: плата за обучение, расходы на операцию, дорогостоящие покупки, иные затраты. Сбережения позволят обойтись собственными средствами, не прибегая к услугам банков;
  • привычка брать в долг порождает низшую ступень финансовой независимости, так называемую финансовую яму. Наличие собственных накоплений максимально гарантирует сохранение финансовой состоятельности.

Накопления можно делать только при наличии постоянного дохода. Так считают финансисты. Максимальные ежемесячные отчисления должны составлять пятую часть от заработанных средств. Однако эта доля может быть уменьшена до 5-10%, в зависимости от размера заработка.

Сбережения могут приносить пассивный доход. Достаточно разместить свободные средства на депозит и ежемесячно пользоваться процентами от вклада.

Почему важно откладывать деньги каждый месяц

Применяйте золотое правило: сначала откладывайте деньги в собственный сберегательный фонд. Это значит, что с каждого дохода следует сначала отложить некоторую сумму, а остальное распределить по статьям расходов.

Если доход маленький, то быстро накопить крупную сумму не получится. 10-20% – это слишком много. Можно ограничиться более скромной суммой, свести её до 1-5% от общего дохода. Это будет не так болезненно для семейного бюджета. Главное – приучить себя обходиться оставшимися деньгами.

Повышение зарплаты должно пропорционально увеличивать размер отчислений. Если появился разовый доход, например, с продажи недвижимости, то отчисления в собственный накопительный фонд должны составлять не меньше 30-50%.

Деньги любят счёт

Для начала составьте семейный бюджет, чтобы было понимание, на что тратятся деньги, какая часть доходов идет на расходы.

  • Ведите запись всех трат за определённый период (неделя, месяц, 10 дней, как удобно): крупных и совсем незначительных. По окончании подведите итог. Вы увидите, сколько средств уходит на каждую расходную статью: покупку одежды, продуктов питания, коммунальные услуги.
  • Сделайте анализ: какая из статей самая расходная. Возможно, есть траты, в которых нет необходимости. Так ли уж нужно тратить деньги на заправку авто, если до работы надо ехать всего одну остановку? Надо ли покупать кофе утром и платить по 150–200 рублей, если в офисе он бесплатный?
  • Сформируйте бюджет на следующий период. За основу берите траты за прошлый месяц. Откажитесь от внеплановых расходов. Выделите из общего дохода часть денег на обязательные ежедневные траты и старайтесь вложиться в эту сумму.

Если в прошлом месяце затраты на транспортные расходы с учетом утреннего кофе по 100–200 рублей составили 7 000 рублей (условно), то в следующем бюджете сократите эти расходы до 4000 рублей, отказавшись от покупки кофе. Точно также определитесь с затратами на ежедневные покупки и с другими расходами: где-то чуть добавьте, где-то урежьте. Со временем траты в пределах выделенного лимита войдут в привычку, и вы без труда сможете откладывать те самые 10-15%, о которых говорят финансисты.

При составлении бюджета помните о сезонных покупках. Чтобы не выбиться из установленных лимитных рамок, их следует планировать заранее, а, следовательно, предусмотреть ещё одну статью расходов.

Если правильно планировать свой бюджет, рационально использовать даже небольшую сумму, отказаться от ненужных трат «по мелочам и по привычке», то накопить определенную сумму «про запас» не так сложно.

Расходы не должны превышать доходы

Не рекомендуется складывать деньги, выделенные на расходы, в общий кошелек: для каждой статьи расхода придумайте отдельное место для хранения. Это может быть конверт с надписью: «на транспорт», «на одежду», «на лечение» и т.п. Так легче ориентироваться с затратами. Нельзя допускать перерасход одной статьи за счёт другой.

Если по состоянию на новый бюджетный период потрачены не все деньги, то их следует приплюсовать к общей сумме сбережений.

Определитесь с целями

Чтобы был стимул копить средства, надо поставить конкретную цель и определить хотя бы примерную её стоимость. Например, до 1 ноября купить холодильную камеру, стоимостью в пределах 80 000–100 000 рублей. Цифры наглядно показывают, сколько надо откладывать ежемесячно.

Если до ноября осталось 5 месяцев, то следует каждый месяц откладывать по 16 000-20 000 рублей. Однако не забывайте ставить реальные задачи, в зависимости от ваших доходов.

Прежде чем определяться с целями и достигать их за счёт накоплений, следует подумать о НЗ, так называемом резервном фонде, который можно тратить только в исключительных случаях, когда по каким-либо причинам вы остаётесь без средств к существованию. Например, увольнение с работы. Накоплений должно быть столько, чтобы можно было на них прожить как минимум 6 месяцев.

Способы экономии денежных средств

Их много. Вот только некоторые, которые нужно взять на вооружение.

  • Кэшбек – возврат части денег, потраченных на покупки, обратно на вашу карту. Многие банки предлагают дебетовые карты с бесплатным обслуживанием и кэшбэком 5% на категории месяца (например, супермаркеты, аптеки, товары для дома и т.д.) и до 30% с покупок в определённых магазинах. Узнать о таких предложениях можно в мобильном приложении банка.
  • Покупайте сезонные вещи в начале следующего сезона. Например, летний сарафан вы купите гораздо дешевле в октябре, нежели летом, а зимнюю куртку выгоднее брать весной или летом.
  • Следите за распродажами. На них можно приобрести вещи со скидками, поскольку сезон прошёл, а коллекция осталась нераспроданной. Часто такие акции – это уловки маркетологов, стремящихся привлечь внимание потенциальных покупателей к невостребованному товару. Но бывают реальные распродажи, когда по факту можно купить новую вещь вдвое, а то и втрое дешевле первоначальной цены. Например, одежду можно недорого покупать в интернет-магазине Asos с быстрой доставкой из Англии.
  • Заходите на «купонные» сайты, например, Biglion, Frendi, КупиКупон и другие. Маркетологи разработали необычный, «купонный» способ привлечения клиентов. На товары и услуги, которые продают (предоставляют) по купонам, часто бывает очень большая скидка. Если педикюр в салоне вы делаете за 1000 рублей, то по купону та же процедура обойдется в 200 рублей. Экономия очевидна: 800 рублей можно добавить к накоплениям.
  • Готовьтесь к походу в магазин. Это важный момент для экономии средств. Часто покупатели берут то, что не планировали, а это дополнительные, непредусмотренные расходы. Дома составляйте список, указывайте только необходимые товары. Отсутствие конкретного перечня покупок приводит к необоснованной трате средств. Об этом говорит статистика. Берите денег столько, сколько хватит на прописанный минимум, чтобы не возникало соблазна купить что-то лишнее. Каждый товар, взятый с полки, сверяйте с запиской, убедитесь в его необходимости и только после этого кладите в корзину. Даже мелкие затраты нарушают бюджетный баланс и увеличивают незапланированные расходы.
  • Приучитесь готовить дома. Чем реже вы посещаете кафе и рестораны, тем меньше тратите и больше экономите. Если вы готовите дома, то платите только за продукты. В кафе и ресторанах к этим расходам прибавляется плата за аренду помещения, труд поваров и официантов, коммунальные расходы, стоимость оборудования.
    Перекусы на работе тоже приносите из дома. Тот же стакан чая вам обойдется в 10 раз дешевле, нежели в кафе, потому что вы платите только за продукт, не учитывая остальные накладные расходы. Такое же ценообразование касается и других блюд. К тому же домашняя еда не только дешевле, но и полезнее.

Разместите депозит в банке

Это самый простой и надёжный способ инвестирования. Деньги будут не просто храниться, но и приносить прибыль: небольшую, но стабильную. Оформите в банке договор на размещение вклада с пополнением. Это даст вам возможность регулярно пополнять свои сбережения.

Выберите банк, который является участником программы обязательного страхования вкладов. Это гарантия на случай банкротства финансовой организации или лишения её лицензии. В такой ситуации каждый вкладчик может рассчитывать на компенсацию в размере 1,4 миллиона рублей.

Ещё один надежный способ – инвестирование в ценные бумаги, эмитентом которых является государство – облигации федерального займа (ОФЗ). Обязательства по обслуживанию такого финансового инструмента берет на себя государство, поскольку оно является заёмщиком средств. Это гарантия безопасности и возврата вложенных финансов. Инвесторы получают доход по фиксированной ставке, которая на данное время составляет 5-6%.

Не рекомендуется вкладывать деньги только в один финансовый инструмент. Например, все свободные средства разместить на депозите. Купите валюту, наиболее устойчивую и востребованную, поместите её на валютный счёт. Вложение денег в разные финансовые инструменты повышает пассивный доход и снижает риск утраты средств по причине банкротства заёмщика.

Процесс накопления можно автоматизировать. Если вы зайдёте на сайты большинства банков и загляните в приложения, то обнаружите функцию «копилка», которая предлагает несколько способов аккумуляции финансов, по выбору клиента:

  • ежемесячные списания с карты средств в твёрдой сумме с указанием даты, например, 20 числа, сумма–3000 рублей;
  • перевод в копилку с поступившей суммы определённого процента, например, 5%;
  • перевод установленного процента по факту расходов – удобный вариант для незапланированных трат.

Клиент оповещается о каждой операции посредством СМС-ки. Подключение функции «копилка» много времени не занимает.

На банковской карте можно открыть накопительный счёт. Это своего рода депозит, за пользование которым банк будет начислять проценты – дополнительный доход для пополнения накопительной суммы.

Для управления финансами необязательно посещать банк физически, все функции можно найти в мобильном приложении. Некоторые банки предлагают специальный сервис: история затрат. Если его открыть, то можно увидеть все расходы и скорректировать их на будущее.

Метод округления остатка в меньшую сторону. Например, остаток на счёте составляет 15 335 рублей. В сбережения можно отправить 335 рублей или 35 рублей: не накладно, а сумма увеличивается.

Найдите дополнительный источник дохода

Дополнительные средства можно извлечь от продажи старых вещей, самодельной выпечки, вязания, шитья. У большинства есть дома ненужные вещи, которые можно продать на Avito. Если вы умеете фотографировать, можно загружать изображения на фотостоки. Если вы хорошо готовите, можно попробовать продавать пироги в Instagram или ярмарках. Если вы знаете иностранный язык, можно делать переводы на фриланс-биржах.

Если нет никаких навыков, которые можно превратить в деньги, то следует их приобрести, попробовать себя на удаленной работе, например, оператором колл-центра.

Вывод

Приведённые в статье советы кажутся простыми, но они действительно работают. Если им следовать, то через определенное время можно рассчитывать на денежную «подушку безопасности». Главное проявить волю и выдержку, избавиться от незапланированных трат, поставить цель и приложить усилия для её достижения. Первая проблема, решенная за счёт накоплений, мотивирует к последующим действиям, которые со временем превратятся в привычку.

Рейтинг материала:
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Понравилась статья? Поделитесь с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: