Куда вложить деньги для получения пассивного дохода

Пассивный доход

Чтобы начать получать пассивный доход нужно регулярно вкладывать деньги и реинвестировать полученную прибыль. Есть закон «сложных процентов», который гласит: «Скромная сумма может стать внушительным капиталом». Прибыль будет только расти, человек станет получать ежемесячно пассивный доход. Достаточно начать с небольшой суммы.

Что собой представляет пассивный доход

Это заработок, приносящий постоянный доход каждый месяц. При этом инвестор не принимает никакого участия в процессе. Главное — грамотно выбрать источник получения прибыли.

Если один раз вложиться, то появится возможность получить доход. Он может расти и расти на протяжении многих лет. Пассивный доход подойдет для инвесторов, у которых есть определенная сумма денег для вложения.

Способы инвестирования для получения пассивного дохода

Вариантов много, но у каждого вида пассивного заработка свои особенности.

Банковские вклады

Это один из самых распространенных вариантов для получения дополнительного дохода. Инвестор открывает счет в выбранном банковском учреждении и размещает деньги. Какую сумму, он решает самостоятельно. Если инвестиции превышают лимит, который застрахован государством, то деньги размещают одновременно в несколько разных банках.

Различают несколько видов вкладов:

  • Долгосрочный депозит — процент по вкладу будет выше. Но есть минус — инвестор не сможет забрать сумму, пока не подойдет срок.
  • Банковские учреждения часто предлагают клиентам, автоматически перечислять начисленные проценты на другой счет, который укажет в заявлении вкладчик. Ими он уже сможет распоряжаться по своему усмотрению.
  • Открытие в банке сразу 2–3 вклада, но срок будет 6 месяцев, год и 3 года. Этот вариант называют «лесенкой». Клиент замораживает свои инвестиции на продолжительный период, а проценты будут завышенными.

У банковского вклада, как источника пассивного дохода, есть своим плюсы:

  • Доход гарантирован.
  • Все вложенные деньги застрахованы. Если в стране наступит кризис, вкладчику все равно выплатят положенную сумму. Но есть лимит, который составляет 1 400 000 рублей.

К минусам относят низкий уровень прибыли. Не получится у инвестора быстро и много накопить. Такой вариант подойдет, если нужно сохранить уже заработанные деньги. Чтобы не работать и жить на проценты, инвестор должен вложить кругленькую сумму. Но государство приняло новый закон в 2020 году. Вклад, превышающий лимит 1 млн. рублей, теперь облагается налогом.

Недвижимость

Если покупать квартиру, помещение или дом, то доход получают двумя способами:

  • сдают в аренду и каждый месяц чистая прибыль;
  • ждут, пока цена на объект вырастит, перепродают и возвращают инвестиции с дополнительным доходом.

При покупке простой квартиры, доход составит — 6–8%. Но если стоимость недвижимости вырастет, то прибыль увеличится в несколько раз.

Была куплена квартира — 4 млн. рублей. Сдают в аренду собственность за 25 тысяч ежемесячно. Вычитывают из суммы затраты на коммунальные платежи. В год получают — примерно 230–240 тысяч прибыли. Это составит около 7% годовых. Сумма дохода небольшая.

Но за год стоимость квартиры также растет из-за инфляции. Если цена вырастет 10% за год, то продать недвижимость можно уже за 4,3 млн. рублей. Сумма аренды также станет больше и составит 250-260 тысяч в год. Через 2 года еще станет больше, размер дохода будет только расти.

За 3 года прибыль составит уже 680 тысяч рублей. На эту сумму вырастет и общая стоимость. Так можно получить до 40% прибыли.

Среднегодовой доход будет уже 14%, это уже больше, чем в предыдущем источнике пассивного заработка.

У вклада в недвижимость есть ряд преимуществ:

  • квартира или дом не обесценятся, но есть исключения, если собственность была уничтожена из-за урагана, землетрясения;
  • сдать недвижимость в аренду легко, достаточно подать объявление, не надо вникать во все тонкости бухгалтерии;
  • в любой момент можно продать собственность и не только вернуть свои деньги, но и получить дополнительный доход.

Но и недостатки также имеются:

  • если нет недвижимости в собственности, то придется покупать или строить, а цены в городах начинают от 1 млн. рублей;
  • доход не такой высокий в отличие от вложений денег в бизнес или ценные бумаги;
  • придётся самостоятельно следить за недвижимостью: ремонт, общение с арендатором;
  • если срочно понадобится большая сумма денег, то не получится быстро продать дом или квартиру, придется сбрасывать цену.

Предпочтительно покупать недвижимость за границей, тогда и размер прибыли будет больше и риск потерять свои деньги меньше.

Облигации

Они представляют собой долговую расписку, которую выдает эмитент. Облигации относятся к ценным бумагам, а эмитент – это государство либо компания, которой срочно понадобились деньги. Если инвестор приобретает облигацию, то дает свои средства кому-то в долг на 91 или 182 дня. Информацию о документе получают при покупке. Должник по истечении срока возвращает сумму, которая указана на ценной бумаге. Доходом будет — дополнительные проценты.

Облигация схожа с банковским депозитом, но прибыль составит 30–40%, а по вкладу всего лишь 8%. Чтобы обеспечить себя дополнительным пассивным доходом, нужно покупать ценные бумаги с фиксированным купоном.

Если приобрести облигации с разными сроками выплаты, то именно в эти дни инвестор и будет получать деньги. Крупные дилеры составляют, так называемый портфель, тогда доход станут начислять раз в месяц. Так как срок купона не больше 91 либо 182 суток. Раз в 3 месяца инвестор получит прибыль от приобретенной ценной бумаги.

Пример. Корпорация «Мечел» выпустила в продажу 17 облигаций. Держатель купона получит процент прибыли 10,38%. Первые начисления проведут через полгода. При этом номинальная цена одной ценной бумаги не превышает 350 рублей.

Рыночная стоимость практически такая же, как и номинал. Поэтому инвестор может для начала вложить только 500 рублей. Это надежный пассивный доход, так как размер инвестиций не большой.

У облигаций есть ряд преимуществ использования:

  • доход будет больше, чем по банковскому вкладу;
  • прибыль можно спрогнозировать, легче следить за движением средств;
  • ценные бумаги легко продать, при этом сохранится начисленный доход.

Но эмитент может обанкротиться. Если «фишка голубая», то вероятность небольшая. Если покупают облигацию федерального займа или муниципальную, то банкротство приравнивается к нулю. Потерять средства есть риск, если покупают мусорную ценную бумагу у фирмы, относящейся к третьему эшелону. Просто не стоит приобретать.

Акции

Это еще одна разновидность ценных бумаг. Ими торгуют на закрытой бирже. Чтобы заработать, физическое лицо открывает специальный счёт у брокера (самый популярный в России — «Тинькофф Инвестиции»), с помощью которого сможет управлять акциями. Доход получают двумя методами:

  • Дивиденды — прибыль будет фиксированной, размер утверждают акционеры. Платят их раз в 3 месяца, полгода либо год. Чем больше акций куплено, тем больше размер прибыли.
  • Купля-продажа — цены на бумаги то растут, то падают. Можно купить по невысокой стоимости, а через 2-3 недели продать подороже. Разница и будет прибылью инвестора.

Дивиденды представляют собой доход фирмы, который получают владельцы акций. Принцип получения прибыли просто. Инвестор приобретает ценные бумаги фирмы на фондовых рынках. Вкладывает собственные деньги. Они поступают в оборот компании. Фирма получает прибыль и делится ею с инвесторами.

На российском рынке можно заработать 3-6% от цены акции, но есть и крупные фирмы, которые выплачивают до 10%. Доход начисляется до тех пор, пока ценная бумага будет перепродана.

Прибыль небольшая, но инвестор покупает часть чего-то бизнеса. Если компания будет динамично развиваться, то вырастут доходы, и соответственно вкладчик получит больше.

Плюсы акций:

  • средства фирмы выплачивают стабильно;
  • можно в любой момент продать акцию;
  • если компания начнет развиваться, то дивиденды станут больше;
  • поток прибыли редко прерывается.

Но дивиденды фирма выплачивает неравномерно. Большую часть денег перечисляют после второго квартала. Есть компании, которые делают выплаты всего 2 раза в год. Есть риск, что купленные акции упадут в цене на фондовом рынке. Инвестору придется уплачивать налог на полученный доход.

Золото и другие драгоценные металлы

К ним относятся палладий, серебро и золото, платина. Инвесторы чаще вкладывают в золотые и серебряные монеты. Есть три способа вложения денег:

  • покупают слитки в банковском учреждении;
  • приобретают монеты;
  • открывают металлический обезличенный счет.

Товарно-сырьевой рынок известен своими краткосрочными падениями и взлетами. Но золото постоянно растет в цене. В этот металл выгодно вкладывать свои средства.

У золота есть ряд плюсов:

  • им торговали еще со средневековых времен — является надежным «убежищем»;
  • на стоимость металла не влияет инфляция, которая уменьшает размер прибыли при открытии вклада в банке;
  • на размер прибыли не повлияют природные катаклизмы, политика и экономические кризисы;
  • динамика активно и постоянно растет.

Вложение денег в золото — это получение поддержки в трудной ситуации. Многие инвесторы при наступлении экономического кризиса быстро избавляются от акций и покупают драгоценные металлы.

Даже если будет война, то цена не упадет на палладий, золото или серебро. Драгметаллы никогда не обесценятся. Цены стабильно растут, в особенности на золотые монеты и слитки. Это плюсы инвестиций.

К минусам относят:

  • не получится за короткий период заработать, драгоценные металлы – это долгосрочный пассивный доход;
  • опытные инвесторы советуют вкладывать деньги в золото, если доход понадобится только через 5-10 лет.

Вклады в драгметаллы — это отличный вариант формирования дополнительной прибыли к пенсии. Не обязательно покупать монеты или слитки, можно просто регулярно приобретать украшения из золота или серебра.

Валюта

Это один из быстрых методов получения прибыли. Чтобы получить дополнительный доход, просто покупают валюту: евро, доллар либо биткоин. Выжидают, пока она начнет расти. Достаточно вложить 10000–15000$. Если валюта вырастет за короткий срок, то появится возможность получить большую прибыль.

Чтобы снизить риск потери вложенных средств, необходимо консультироваться с аналитиками. Направление валюты может быть разным. Надо смотреть мировые новости, изучать ситуацию на рынке. Тогда получится сделать правильный выбор.

Если припомнить случай, когда 1$ был 30 рублей, а после резко вырос до 70, то в тот момент, многие инвесторы получили огромную прибыль. Такой курс держится до сих пор. Такие колебания на экономическом рынке часто происходят.

Достоинства вклада в валюту:

  • капитал быстро вырастет;
  • сумма инвестиций может быть небольшой, достаточно купить и 100$, размер прибыли зависит от вложенной суммы денег.

Но есть риск и потерять большую часть своих вложений.

Криптовалюта

Чтобы торговать на фондовой бирже, не обязательно быть профессиональным трейдером. Просто инвестор покупает криптовалюту и хранит до наступления благоприятного случая.

Главный плюс вложений денег — цена на биткоины растет быстро. Это лучше, чем приобретать актив на обычном рынке.

В 2020 году произошел огромный рост цены биткоина. Сначала он приравнивался к 4000$, а через короткий период времени уже стал стоить 9000$. Стоимость выросла больше, чем в два раза. Но есть и риск, что криптовалюта подешевеет также в половину, чем была.

Если взглянуть на статистику, то даже сейчас биткоин не достиг максимума 2017 года, когда цена составляла 20000$.

Куда не следует вкладывать деньги

Инвестиции в России — это не надежный способ заработать. Очень много мошенников на бирже и фондовом рынке ценных бумаг. Их жертвами становились не только обычные люди, но и знаменитости, бизнесмены.

Трудно полностью себя обезопасить. Мошенники подстерегают своих жертв на каждом этапе вклада и в разных инвестиционных сферах.

Один из видов мошенничества — это финансовая пирамида. Сложно распознать, так как часто маскируют под фирмы. Одна из знаменитых пирамид — компания «Кэшбери». Это известный на всю страну сервис, который оказывал услуги по кредитованию. ЦБ России признал фирму мошеннической.

Не стоит делать ставки на спорт. Этот метод выбирают учредители букмекерской конторы. Очень мало инвесторов делают ставки на спорт. Только немногие участники получают прибыль. Другие же просто теряют вложенные деньги.

Заключение

Чтобы получать ежемесячный пассивный доход, нужно внимательно изучить все варианты. Рассмотренные методы инвестиций доступны для всех слоев населения. Но не стоит забывать о диверсификации. Все имеющиеся средства делят на части. Каждую из них используют, чтобы получить максимальную прибыль. Выбирают подходящий метод. Прибыль будет меньше, но и риск потерять все деньги также небольшой. Главное — это не сидеть на одном месте и ничего не делать. В этом случае никакой прибыли не будет.

Рейтинг материала:
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Понравилась статья? Поделитесь с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: