Куда вложить 100 тысяч рублей — варианты и пример портфеля

Свободные деньги должны работать. Если оставить сбережения под матрацем или на обычной банковской карте, их со временем «съест» инфляция.

Согласно данным Агентства по страхованию вкладов, среднестатистический житель России (без учета москвичей) располагает на своём депозите суммой чуть больше 100 тысяч рублей. Так как ставки по вкладам уже не устраивают большинство людей, они изучают другие варианты инвестиций. Ниже представлены наиболее популярные и эффективные способы вложения ста тысяч рублей.

Банковский вклад

Риск: низкий
Доходность: низкая

Вклады — наиболее легкий и понятный способ пассивного заработка. Вы открываете счет, кладете туда деньги и затем получаете проценты, которые разрешено капитализировать (прибавить к общей сумме вклада, тогда в очередном периоде процент будет начисляться на более весомую сумму). Какой банк выбрать для хранения сбережений — решает клиент на основе предложенных условий. Вклады различаются ставкой, периодичностью выплат, правом частичного снятия и пополнения.

Хорошая альтернатива банковским вкладам — дебетовые карты с начислением процентов на остаток.

В октябре 2020 года средняя ставка по вкладам в рублях в 10 крупнейших банках России снизилась до 4,4% годовых, в долларах составила около 0,5%, в евро и вовсе приблизилась к 0%.

Из всех банковских продуктов только депозит обеспечивает одновременно и доход в процентах и гарантию возврата вложенных денег. Согласно закону «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», если размер вклада не более 1,4 млн рублей, в случае отзыва у банка лицензии средства вкладчику выплатит Агентство по страхованию вкладов.

Валюта

Риск: низкий
Доходность: от низкой до высокой

На валютный курс влияет множество факторов, которые не удастся точно просчитать: экономические кризисы, политические решения, колебания цен на энергоресурсы и другие.

Те, кто купил доллары в начале 2014 года, сумели за год получить свыше 80% прибыли: стоимость валюты повысилась с 37 до 67 рублей. Но те, кто обменял рубли на американскую валюту в январе 2016 года, за год потеряли около 25%: к декабрю курс снизился с 81 до 61 рубля.

Тем не менее, хранение накоплений в долларах и евро не для перепродажи, а для снижения рисков — хорошая стратегия в долгосрочной перспективе. В этом случае вы спасёте собственные сбережения, если случится внезапная девальвация рубля. Возможно временное укрепление российской валюты, но история показывает, что перспективы у неё плачевные.

В августе 1998 года доллар подорожал с 6 до 20 рублей; а с 2000 по 2020 год, за время «стабильности» и «вставания с колен», курс вырос с 28 практически до 80 рублей.

Криптовалюта

Риск: высокий
Доходность: высокая

Криптовалюта — деньги, которые вы не можете подержать в руках, могут принести больше прибыли, чем обычные активы. Возможный доход может составлять сотни процентов годовых, но можно понести и существенные потери. Основное правило — не нужно вкладывать все средства в один биткоин: если что-то пойдёт не по плану, сможете вернуть хотя бы часть денег.

Резкое падение биткоина с максимумов почти в $20000 в декабре 2017 года взволновало даже тех, кто не собирался вкладывать средства в криптовалюту, но на самом деле причин для большого беспокойства нет. В 2020 году стоимость восстановилась до $13000 и имеет перспективы для дальнейшего роста. Также есть другие криптовалюты — Etherium, Litecoin, Dash, Ripple и т.д. Например, стоимость эфириума увеличилась с 150 долларов в январе 2020 года до 400 в октябре.

Драгоценные металлы

Риск: средний
Доходность: низкая

Существуют четыре драгметалла, популярные среди инвесторов — золото, серебро, платина и палладий. Два последних включили в оборот не так давно и у инвесторов-новичков они не очень популярны. А вот золото и серебро — стабильные активы, которые всегда в цене. Но в краткосрочной перспективе у них небольшая доходность. Специалисты обычно рекомендуют вкладывать в золото на срок от 5 лет. Серебро же в большей степени зависит от экономической ситуации.

Технически есть три варианта вложения денег в драгметаллы:

• покупка слитков в банке;
• приобретение монет;
• открытие обезличенного металлического счета (ОМС).

Как будет меняться курс драгоценных металлов, предугадать очень трудно. 2020-й года отметился ростом золота — с $1500 в январе к августу оно выросло до $2000.

Драгоценные металлы сами по себе не могут приносить доход, но имеют важное достоинство — дают возможность сохранения сбережений.

Акции и облигации

Риск: высокий
Доходность: высокая

Акции — вид ценных бумаг, используемый для торговли на фондовой бирже. Помимо акций покупаются и продаются облигации, опционы и фьючерсы. Для инвестиций в ценные бумаги необходимо открыть счёт у профессионального посредника — брокера. Затем получение дохода на акциях будет происходить двумя главными путями:

• За счёт купли/продажи. Смысл заключается в том, чтобы приобрести акции по одной цене, а продать после их подорожания. Разница в цене и есть полученная прибыль.
• За счёт дивидендов. В данном случае размер дохода от акций утверждает собрание акционеров. Периодичность выплат составляет квартал, 6 месяцев или год. Особенность состоит в том, что не все компании выплачивают дивиденды или делают это не по любым типам акций.

У инвестиций в акции большой риск, но и потенциально высокая доходность. В то же время они более безопасны, чем перепродажа иностранной валюты. Облигации имеют среднюю доходность и средний риск. Один из наиболее проверенных вариантов — облигации крупнейших банков России.

Для сокращения рисков необходимо формировать портфель из разных инструментов. Вы можете взять больше акций либо, наоборот, облигаций — всё зависит от длительности и задач.

К примеру, акции дают значительный доход, однако они более зависимы от скачка цен и могут просесть на коротких сроках. Плюс облигаций — они надёжнее акций, хотя приносят меньший доход, если говорить о долгосрочной перспективе.

Пример портфеля акций на 100 тысяч рублей:

• Apple — $110 (2 шт.);
• Microsoft — $200 (1 шт.);
• Tesla — $390 (1 шт.);
• Boeing — $150 (1 шт.);
• Yandex — 4500 руб. (3 шт.);
• Mail.ru — 2100 руб. (6 шт.).

Сайты

Риск: средний
Доходность: от низкой до высокой

Сто тысяч рублей — малая сумма для запуска своего бизнеса в оффлайне, но более чем достаточно для вложения в интернет-сайты. Этой суммы вам будет достаточно для создания, запуска и раскрутки одного или двух проектов, которые позволят зарабатывать только на рекламе несколько десятков тысяч рублей ежемесячно. Это прекрасный пассивный доход, но для того, чтобы воспользоваться его преимуществами, нужно тщательно изучить особенности создания, продвижения и поддержки интернет-сайтов.

В 2020 году создание своего сайта не представляет сложности. Запустить свой блог можно всего за полчаса, воспользовавшись, например, нашей инструкцией. О том, как заработать на нём, можно прочитать в этой статье.

В принципе, за 100 тысяч рублей можно с помощью специалиста создать с нуля интернет-магазин и даже начать рекламную кампанию. Но всё-таки для торговли в онлайне требуются большие вложения.

В завершении рекомендуем прочитать статью «Куда вложить деньги для получения пассивного дохода».